Les prêts hypothécaires aux « faux revenus chinois » alimentent la bulle immobilière de Toronto : fuite d’informations chez HSBC

Les prêts hypothécaires aux « faux revenus chinois » alimentent la bulle immobilière de Toronto : fuite d’informations chez HSBC

• Un lanceur d’alerte de HSBC a été stupéfait par des prêts immobiliers suspects découverts après avoir rejoint en 2022 l’équipe d’approbation des hypothèques d’une agence de la périphérie de Toronto.
• Ce lanceur d’alerte, qui utilise le pseudonyme D.M. et est originaire d’Inde avant d’avoir immigré au Canada, a constaté pendant la pandémie de COVID-19 une forte hausse des prêts immobiliers accordés à des acheteurs issus de la diaspora chinoise.
• De nombreux immigrés chinois ont obtenu des hypothèques auprès de HSBC en affirmant travailler à distance depuis la Chine, et il estime que cela est lié à la hausse des prix de l’immobilier à Toronto.

La fuite d’informations chez HSBC met en lumière l’alimentation de la bulle immobilière de Toronto

• D.M. a conclu que depuis 2015, plus de 10 agences HSBC de la région de Toronto ont accordé au moins 500 millions de dollars canadiens de prêts immobiliers à des acheteurs de la diaspora affirmant des revenus exagérés ou des emplois inexistants en Chine.
• Cette fraude aux revenus étrangers aurait augmenté pendant la pandémie et semble avoir particulièrement pesé sur les prix de l’immobilier à Toronto et Vancouver.
• D.M. affirme qu’il existe un problème systémique chez HSBC Canada et d’autres banques canadiennes, qui accorderaient des hypothèques problématiques à des acheteurs de la diaspora disposant de sources de richesse non vérifiées en Chine.

Enquête interne et réformes chez HSBC Canada

• À la suite du signalement de D.M., une enquête interne a été menée chez HSBC Canada et certaines réformes auraient été mises en place, comme le montrent des e-mails internes.
• Cependant, D.M. s’est dit insatisfait de la réponse de la banque et a décidé de rendre son histoire et des documents internes publics via les médias.

Lien entre les opérations bancaires de la diaspora chinoise et les transactions immobilières

• Selon une étude du FINTRAC, la fermeture des casinos canadiens pendant la pandémie de COVID-19 a favorisé le développement du système bancaire clandestin chinois, entraînant d’importants virements électroniques de Hong Kong vers des comptes bancaires canadiens.
• Ces transferts sont utilisés dans des transactions immobilières, et les titulaires de comptes bancaires de la diaspora chinoise se présentent souvent comme étudiants, femmes au foyer, gestionnaires administratifs ou chômeurs.

Soupçons de fraude hypothécaire chez HSBC Canada

• En examinant les dossiers de demande d’hypothèque chez HSBC Canada, D.M. a jugé peu crédibles plusieurs cas faisant état de revenus élevés tout en affirmant travailler à distance depuis la Chine.
• Par exemple, une femme travaillant à temps partiel dans un casino a déclaré un revenu annuel de plus de 300 000 dollars canadiens et a obtenu une hypothèque de 1,4 million de dollars canadiens.

Réactions et mesures internes chez HSBC Canada

• Après le signalement de D.M., HSBC Canada a pris des mesures, notamment en renforçant ses procédures de vérification des revenus.
• Toutefois, D.M. dit avoir eu le sentiment que la banque faisait pression sur lui pour supprimer des preuves, et il soutient que les banques canadiennes devraient être soumises à une réglementation plus stricte concernant l’approbation d’hypothèques fondées sur des revenus étrangers.

Avis de GN⁺ :

1. Cet article met en lumière le lien entre la hausse des prix de l’immobilier au Canada et l’afflux de capitaux chinois, offrant ainsi un nouvel angle sur les facteurs de formation des prix immobiliers.
2. Le témoignage du lanceur d’alerte de HSBC souligne l’importance de la transparence et de la régulation dans le secteur financier, et peut contribuer au débat international sur la criminalité financière et la lutte contre le blanchiment d’argent.
3. Ces cas montrent la nécessité de politiques et de systèmes solides pour préserver l’intégrité du marché immobilier, en soulignant particulièrement l’importance de la coopération internationale face aux problèmes liés aux flux mondiaux de capitaux.

[GN⁺]

Commentaires Hacker News

• Révélations de D.M. : D.M., venu d’Inde au Canada pour ses études, cherche à révéler une possible fraude hypothécaire survenue chez HSBC Bank Canada. Il avance que certains employés auraient pu gagner des milliers de dollars grâce à cette fraude.

• Étude du FINTRAC et affirmations de D.M. : L’étude du FINTRAC n’affirme pas que les banques canadiennes ont délibérément accordé des prêts hypothécaires fondés sur de faux revenus à des acheteurs de la diaspora chinoise, mais D.M. soutient que les employés de banque étaient formés à prévenir la fraude et que les dossiers de demande de prêt qu’il a examinés à la succursale d’Aurora étaient difficilement crédibles.

• Enquête de D.M. : Selon des e-mails et des messages texte de HSBC Canada examinés par D.M., de nombreux employés de la succursale d’Aurora étaient directement au courant des prêts hypothécaires reposant sur de faux revenus chinois, et cela laisse entendre qu’un manager chevronné supervisant plus de 10 succursales de la région de Toronto était également au courant de prêts hypothécaires suspects et étendus destinés à des clients de la diaspora chinoise.

• Témoignage et soupçons de D.M. : D.M. affirme qu’un collègue a reconnu avoir traité une demande de prêt sans jamais rencontrer le client. Cela serait dû au fait que le directeur de succursale transmettait aux employés les dossiers de clients ayant des revenus étrangers afin qu’ils n’aient « pas besoin de faire de prospection directe ». D.M. indique aussi dans un e-mail qu’un collègue a reconnu que, même s’il existe en Chine continentale une équipe chargée de vérifier les e-mails et les appels téléphoniques, il s’agissait malgré tout d’une fraude sophistiquée et organisée.

• Divers points de vue : Un commentateur pense que les prêts hypothécaires canadiens liés à la Chine seront finalement tous remboursés, mais suggère qu’il existe au Canada beaucoup d’activités financières souterraines chinoises non enregistrées, et que ces « réseaux » pourraient servir à faire sortir de l’argent de Chine.

• Mécontentement envers HSBC : D.M. s’est dit insatisfait de la réponse de HSBC, et un utilisateur a mentionné qu’il ne connaissait HSBC qu’à travers les scandales relayés dans l’actualité.

• Un regard qui n’est pas celui d’une enquête financière : Des demandeurs frauduleux sollicitent d’importants prêts/prêts hypothécaires sur des logements à Toronto afin de faire paraître des liquidités douteuses comme des actifs plus respectables. HSBC le tolère parce qu’elle veut les paiements réguliers de ces fonds suspects, tout en sachant que ces clients ne sont peut-être que la vitrine de groupes criminels organisés. Cela a aussi un effet sur le marché immobilier de Toronto.

• Expérience d’un Canadien d’origine est-asiatique : Un Canadien d’origine est-asiatique a raconté qu’on lui avait dit qu’avec « l’argent chinois », il n’était pas nécessaire d’avoir un emploi ordinaire.

• Situation des prêts hypothécaires chez HSBC : On devrait voir apparaître des cas où de nombreuses personnes ayant un prêt hypothécaire chez HSBC ne parviennent pas à payer, mais il manque des statistiques publiques sur l’ampleur des pertes que HSBC subirait en conservant ces biens immobiliers, et sur la durée pendant laquelle cette situation peut se prolonger.

• Avenir de HSBC : Certains estiment que HSBC deviendra RBC, et d’autres considèrent que des courtiers hypothécaires indépendants facilitent ce type de situation en guidant les gens dans le système avec un « accompagnement créatif ».

• Familiarité culturelle et fraude : Certains supposent que le fait que la plupart des employés de la succursale d’Aurora soient des Sino-Canadiens a pu rendre la fraude plus facile à maintenir.

• Critiques envers HSBC : Certains s’interrogent sur le nombre de règles du système financier que HSBC devra encore enfreindre avant d’être exclue des marchés financiers occidentaux.

• Doutes sur Sam Cooper : Il existe aussi des avis critiques sur Sam Cooper, accusé de gagner sa vie en s’appuyant sur l’hostilité envers la Chine, et selon lesquels ses articles doivent être abordés avec une grande prudence.