- Home Loss File System est un outil de reprise basé sur Google Sheets, créé par des habitants ayant vécu des incendies de forêt en Californie afin d’aider les familles ayant perdu leur maison à gérer les déclarations d’assurance, documenter les pertes et suivre les dépenses.
- Après avoir créé une copie dans son Google Drive personnel, on peut adapter les menus déroulants et les champs modifiables à sa situation afin de suivre l’avancement des demandes d’indemnisation et conserver l’historique de la reprise.
- La feuille de calcul est divisée en 19 onglets, couvrant les actions à mener juste après un incendie de forêt, les polices d’assurance, les frais médicaux, le logement temporaire, les frais ALE, les dommages aux biens, véhicules et aménagements paysagers, l’enlèvement des débris et les informations de reconstruction.
- Le groupe qui l’exploite indique s’être inspiré de la méthode utilisée par les habitants de Scripps Ranch après le Cedar Fire de 2003, et avoir distribué environ 3 000 boîtes physiques sur différents sites d’incendies de forêt en Californie au cours des plus de 20 dernières années.
- Cette ressource ne remplace pas un conseil juridique ; en cas de problème dans une demande d’indemnisation ou une procédure de reprise, il convient de consulter un avocat.
Un outil pour centraliser les dossiers de reprise après la perte d’un logement
- Home Loss File System - Digital Resource est une feuille de calcul Google Sheets qui aide les personnes ayant perdu leur maison dans un incendie de forêt à gérer méthodiquement leur processus de reprise.
- Ses créateurs sont des habitants de Californie, dont beaucoup ont eux-mêmes perdu leur maison lors du Cedar Fire de 2003.
- Le fichier rassemble en un seul endroit des ressources, checklists et espaces d’organisation nécessaires à la gestion des demandes d’assurance, à la documentation des pertes et au suivi des dépenses.
- Des dossiers bien organisés aident à ne pas oublier les tâches à accomplir pendant la reprise et à conserver des justificatifs lors des échanges avec les assureurs ou les organismes d’aide.
Créer une copie et l’adapter à sa propre situation de reprise
- L’utilisateur clique sur
File > Make a Copypour enregistrer une copie dans son Google Drive personnel. - La copie peut être modifiée, ajustée et enrichie selon les besoins de reprise de chacun.
- Chaque feuille couvre un domaine spécifique du processus de reprise :
- suivi de l’assurance ;
- gestion de l’inventaire des biens ;
- soutien émotionnel ;
- autres informations liées à la reprise.
- Elle inclut des menus déroulants, des champs modifiables et des espaces de suivi de l’avancement des demandes d’indemnisation.
- Maintenir à jour les reçus, formulaires, documents et historiques de contacts facilite le traitement des demandes d’assurance et les démarches auprès des organismes d’aide.
Une checklist de reprise répartie sur 19 onglets
- First Steps After a Wildfire : actions immédiates liées à la sécurité, au logement et au démarrage de la reprise.
- Essential Resources, References, & Contacts : principaux contacts des services d’urgence, de l’assurance et des organisations locales d’aide.
- Insurance Policy Summary : stockage des informations d’assurance, notamment numéro de police, garanties et coordonnées.
- Medical Insurance & Health Records : suivi des frais médicaux, dont renouvellements d’ordonnances, équipements et demandes de remboursement.
- Temporary Housing Search Details : suivi de la recherche d’un logement temporaire et du passage à une location.
- Temporary Housing & ALE Tracker : organisation du logement temporaire et des frais de subsistance supplémentaires.
- Inventory of Contents : documentation des biens perdus ou endommagés, des détails de réclamation et de leur valeur.
- Inventory of Hardscape : relevé des dommages aux structures autour de la maison.
- Inventory of Landscape : relevé des dommages aux aménagements paysagers.
- Vehicle Replacement : gestion des demandes d’assurance auto et du remplacement ou de la réparation du véhicule.
- Debris Removal Checklist : suivi des étapes d’enlèvement des débris, des autorisations et des échanges avec les entreprises.
- Claim Documentation Log : enregistrement des communications avec l’assureur, des dépôts de demandes et des statuts d’approbation.
- Insurance Claim Rules in California : règles et lignes directrices clés à consulter pour une demande d’indemnisation en Californie.
- Rebuilding Information : informations nécessaires à la reconstruction, à la collaboration avec les entreprises et au déroulement des procédures.
- Key Terms & Definitions : principaux termes liés à l’assurance et à la reprise.
- Donation Tracker : suivi des dons financiers, cartes-cadeaux, repas, services et de leur utilisation.
- Mental Health & Recovery : ressources de soutien émotionnel, de guérison après un traumatisme et conseils de bien-être.
- To-Do List and Deadlines : gestion des priorités, checklists et échéances des tâches de reprise.
- Additional References : ressources et guides supplémentaires pour s’orienter dans la reprise après sinistre et les procédures d’assurance.
Soutien supplémentaire et boîtes physiques
- Des guides et outils supplémentaires sont disponibles sur uphelp.org.
- Les personnes ou membres de communautés qui préfèrent une boîte physique gratuite à la ressource numérique peuvent en faire la demande via un formulaire séparé.
- Le groupe qui l’exploite mène une campagne GoFundMe afin de fabriquer 1 500 boîtes physiques Home Loss File System et d’accroître la notoriété de la ressource numérique.
- Environ 3 000 boîtes Home Loss File System ont été distribuées sur différents sites d’incendies de forêt en Californie au cours des plus de 20 dernières années.
Responsables et avertissement
- Le groupe qui l’exploite est composé d’habitants de Californie, dont beaucoup ont perdu leur maison lors du Cedar Fire de 2003.
- Le système est inspiré des outils utilisés par les habitants de Scripps Ranch après le Cedar Fire de 2003.
- Les contacts pour les questions et retours sont les suivants :
- Website: homelossfilesystem.com
- Email: homelossfilesystem@gmail.com
- Facebook Page: https://www.facebook.com/OutOfTheAshesBox/
- Home Loss File System ne remplace pas un conseil juridique ni un avis légal ; en cas de difficultés au cours des démarches, il faut consulter un avocat.
1 commentaires
Avis sur Hacker News
La famille continue de faire connaître les ressources numériques de Home Loss File System et fabrique aussi des boîtes de dossiers physiques pour les personnes peu à l’aise avec la technologie
Au cours des 15 dernières années, elle a distribué 2 700 boîtes de dossiers physiques à des survivants d’incendies, et espère que les ressources numériques pourront être encore plus largement utiles
Les contributeurs, bénévoles, suggestions et retours sont les bienvenus ; vous pouvez les laisser ici ou les envoyer à homelossfilesystem@gmail.com
Le GoFundMe a atteint 65 % de son objectif, et il est possible de faire un don ici : https://www.gofundme.com/f/help-us-deliver-mor-1500-home-los...
Il vaut mieux commencer par filmer chaque pièce en vidéo détaillée, en balayant lentement et en montrant chaque mur, ainsi que le plafond et la moquette
Il faut aussi ouvrir et filmer le sous-sol et tous les outils, ainsi que les appareils électroménagers, les installations, l’armoire à pharmacie et même sous l’évier
Même chose pour le garage, l’abri de jardin, les véhicules, les outils et les vélos
Plus tard, en repassant la vidéo lentement, on peut noter les livres, les placards de cuisine, le congélateur, les vêtements, la literie, les surgelés et les denrées sèches, ce qui permet d’établir un inventaire du logement très complet
La valeur des objets accumulés au fil des années devient étonnamment élevée, et rares sont les gens qui disposent d’un relevé de pertes aussi détaillé
La vidéo peut être tournée en 15 minutes, et il suffit de la sauvegarder sur plusieurs clouds pour pouvoir ensuite documenter les pertes en détail
Il s’agit d’un outil sous forme de feuille de calcul qui guide sur ce qu’il faut faire avant et après la perte de son logement lors d’une catastrophe, ainsi que sur les informations à rassembler
Il faut retirer
/htmlviewde l’URL actuelle. Sinon, le menu File > Make a copy ne peut pas être utiliséJe ne savais pas que Google Sheets avait une fonction
/htmlview, c’est intéressantLes conseils sur la manière de gérer son assureur, notamment dans le deuxième onglet, sont excellents
J’ai toujours vu l’assurance comme une économie perdante, et j’ai essayé autant que possible de l’éviter, surtout pour des sinistres inférieurs à 20 000 dollars
Entre le temps passé à trouver une assurance, à surveiller les changements de conditions et à faire une réclamation, le coût total dépasse généralement le montant attendu de l’indemnisation
Par exemple, l’annulation d’un vol peut faire perdre 1 000 dollars, mais les efforts nécessaires pour souscrire, surveiller les changements de conditions et traverser une procédure de réclamation compliquée sont pires que d’absorber soi-même cette perte de 1 000 dollars
Je comprends pourquoi les assureurs fonctionnent ainsi. En « notifiant » une réduction de garantie dans une note de bas de page page 43, ou par email, courrier ou fax, et en rendant la procédure de réclamation aussi pénible que possible, certains demandeurs abandonnent et l’entreprise gagne plus d’argent
Si c’est possible, surtout en dehors de cas nécessitant une indemnisation massive comme les incendies de LA, il peut être préférable de mettre de côté une auto-assurance comme si l’on payait une prime
Le temps nécessaire pour faire passer un capital investi de 10 000 à 50 000 dollars est le même que pour le faire passer de 50 000 à 250 000 dollars
Donc, plus les actifs de départ sont faibles, plus une perte de 5 000 dollars a un effet disproportionné sur les finances futures
Si le patrimoine total est suffisamment bas, la prime d’assurance peut être bien inférieure à la perte espérée en cas de sinistre, tout en permettant à la compagnie d’assurance de rester rentable
Cet article l’explique très bien plus en détail : https://entropicthoughts.com/when-is-insurance-worth-it
Cet article a aussi été partagé plusieurs fois sur HN : https://news.ycombinator.com/item?id=26834333
Il y a cinq ans, ma maison a été inondée jusqu’au toit et ma voiture a été emportée je ne sais où, mais l’assurance habitation couvrait les inondations sauf les inondations causées par une rivière, tandis que l’assurance auto couvrait les inondations uniquement si le véhicule était garé sur un terrain public, et là encore les rivières étaient exclues
Il y a deux ans, lors d’un feu de forêt, la maison n’a pas brûlé, mais des infrastructures comme le réservoir d’eau, les panneaux solaires, le câblage électrique ainsi que le camion ont brûlé
L’assureur habitation a répondu qu’il n’indemnisait qu’en cas de perte totale ; les dégâts ou pertes partielles n’étaient pas couverts
L’assureur du camion a dit qu’il ne couvrait que les incendies ayant commencé à l’intérieur du véhicule
Au final, on a l’impression d’une arnaque où tous les événements plausibles sont exclus d’une manière ou d’une autre, et où il ne reste que des probabilités très faibles, comme une voiture qui prend feu toute seule un jour de pluie ou une maison en pierre qui brûle jusqu’aux fondations
En général, il suffit d’envoyer un formulaire et une photo de la carte d’embarquement, puis d’attendre environ 3 mois pour voir environ 70 % de la somme arriver sur son compte, ce qui réduit suffisamment les efforts pour que ce soit utile
J’espère aussi que cela incite les compagnies aériennes à régler la situation de manière plus satisfaisante, par exemple via un réacheminement ou des bons d’achat
Le lien actuel est partagé en mode d’affichage HTML, donc il n’y a pas de menu File
Pour créer une copie locale, il faut utiliser ce lien qui l’ouvre en mode édition. Seule la dernière partie de l’URL change : https://docs.google.com/spreadsheets/d/1TPeJzW5pa-BiJZjuEa1y...
Comme c’est un post publié sur HN, j’ai d’abord cru qu’il s’agissait de quoi faire quand on perd un système de fichiers Linux auto-hébergé
Mais comme ressource sur la « perte de son logement », c’est excellent
Et le fait qu’ils semblent avoir implémenté l’essentiel du site web dans un Google Spreadsheet est aussi impressionnant
Une bonne partie est clairement pensée pour être dupliquée puis remplie, mais les premiers onglets pourraient tout aussi bien exister comme pages HTML
Difficile de battre le coût d’hébergement de cette approche, et je me demande combien de gens utilisent Google Docs de cette manière
« Cet outil a été créé par d’anciens survivants des incendies de forêt en Californie afin d’aider à traverser le processus difficile de la reconstruction après une catastrophe. Nous voulons fournir des ressources essentielles, des checklists et des outils d’organisation pour gérer les demandes d’indemnisation, documenter les pertes et suivre efficacement les dépenses. Nous espérons qu’en restant bien organisés, vous pourrez retrouver un certain sentiment de contrôle pendant cette période difficile. Nous vous adressons toute notre compassion et espérons que cet outil vous apportera clarté, soutien et force tout au long du chemin vers le rétablissement »
C’est peut-être un problème qui n’existe que chez les utilisateurs de HN, mais Filing System me semblerait plus juste que « File System »
J’ai cru qu’il s’agissait de récupération de disque dur endommagé ou de quelque chose de technique lié aux systèmes de fichiers dupliqués
Grâce à ce lien, j’ai appris qu’en Californie, lorsqu’on achète une nouvelle maison au lieu de reconstruire, l’assureur ne peut pas appliquer de déduction de la valeur du terrain
En cas de perte totale, le montant que l’assureur doit verser correspond au coût de reconstruction de la maison à son emplacement d’origine, y compris la couverture des mises aux normes du bâtiment et la couverture étendue du coût de remplacement
L’assureur ne peut pas déduire la valeur du terrain sous le logement de remplacement acheté. [Cal Ins. Code 2051.5 (c)(2)]