PayPal lance des liens de paiement P2P et prend en charge Ethereum et Bitcoin

• PayPal lance une fonctionnalité de liens de paiement entre particuliers (P2P) et prévoit de l’étendre prochainement au Royaume-Uni, à l’Italie et à d’autres pays afin d’offrir un mode de transfert P2P simple et universel
• Grâce à cela, des cryptomonnaies comme le Bitcoin, l’Ethereum et le PYUSD seront directement intégrées et pourront être envoyées facilement vers PayPal, Venmo et des portefeuilles mondiaux
• Les transferts entre particuliers restent exemptés de déclaration fiscale 1099-K, tout en garantissant la confidentialité des transactions non commerciales comme les cadeaux, les remboursements ou le partage de frais
• PayPal met en avant une expérience d’envoi d’argent intégrée aux conversations et renforce l’interopérabilité mondiale reliant différentes apps et différents portefeuilles via PayPal World
• Cette innovation, combinée au plus fort taux de croissance de Venmo sur les 3 dernières années, devrait fortement augmenter le volume des transactions P2P et devenir un moteur clé de l’expansion de l’écosystème PayPal

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Une nouvelle ère des paiements entre particuliers chez PayPal et la prise en charge des cryptomonnaies

• PayPal a dévoilé, juste après l’annonce de PayPal World, qui relie le système mondial de paiement numérique et les portefeuilles électroniques, un service de liens de paiement personnalisés à usage unique (PayPal links) pouvant être partagés dans une conversation
• Le lancement commence avec les utilisateurs américains et doit bientôt s’étendre au Royaume-Uni, à l’Italie et à d’autres pays
• Dans l’app PayPal, l’utilisateur peut saisir une demande de paiement ou des informations de transfert, générer un lien propre à chaque transaction, puis le partager facilement dans une conversation, par SMS, par e-mail ou ailleurs
• En cliquant sur le lien, le destinataire peut immédiatement accepter et confirmer le paiement avec son compte PayPal et, s’il dispose d’un compte PayPal Balance, recevoir les fonds instantanément
• Les liens non réclamés expirent automatiquement au bout de 10 jours, et l’utilisateur peut facilement envoyer un rappel ou annuler depuis l’app

Intégration des cryptomonnaies et expansion mondiale

• Les fonctions de paiement P2P dans l’app PayPal intégreront directement des cryptomonnaies comme le Bitcoin, l’Ethereum et le PYUSD
• Les utilisateurs américains pourront facilement envoyer des cryptomonnaies et des stablecoins vers PayPal, Venmo et des portefeuilles crypto, élargissant fortement la commodité des paiements
• L’extension mondiale de la prise en charge des cryptomonnaies et des paiements devrait favoriser l’élargissement de l’écosystème PayPal et l’arrivée de nouveaux utilisateurs

Déclaration fiscale et protection de la vie privée

• Les envois d’argent à des amis et à la famille via Venmo et PayPal sont exemptés de déclaration fiscale 1099-K
• Les cadeaux, partages de dépenses, remboursements et autres transactions personnelles non commerciales ne nécessitent pas de réception de documents fiscaux associés, ce qui contribue à protéger la vie privée des utilisateurs

Croissance et orientation stratégique

• Les paiements P2P constituent l’une des expériences clés de PayPal et contribuent à l’engagement des utilisateurs ainsi qu’à l’expansion de l’écosystème
• Au dernier trimestre, le volume total des paiements P2P et autres paiements grand public (TPV) a augmenté de 10 % sur un an, montrant une croissance solide
• Le TPV de Venmo a lui aussi atteint son plus haut niveau des 3 dernières années, et l’élargissement de l’interopérabilité mondiale via PayPal World laisse entrevoir un momentum encore plus fort à venir

Fonctionnement des liens PayPal

• Création d’un lien de paiement personnel : dans l’app PayPal, saisir un paiement ou une demande puis générer un lien personnalisé à usage unique
• Lien unique par transaction : chaque lien est un lien privé à usage unique utilisable uniquement pour une transaction spécifique
• Partage libre : insertion possible dans un SMS, un DM, un e-mail ou ailleurs, avec possibilité d’ajouter une note ou un emoji
• Gestion de l’activité : les liens non réclamés expirent après 10 jours, et l’expéditeur peut envoyer un rappel ou annuler depuis l’app
• Terminé en un seul tap : le destinataire peut payer/accepter d’un simple tap dans l’app PayPal
• Accès immédiat aux fonds : versement instantané sur un compte PayPal Balance

PayPal USD (PYUSD)

• Émetteur : Paxos Trust Company, LLC (titulaire d’une licence du Département des services financiers de l’État de New York)
• Réserves : garanties à 100 % par des dépôts en dollars américains, des bons du Trésor américain et des actifs assimilables à des liquidités
• Taux de change : 1 PYUSD = 1 USD, achat et vente possibles sur PayPal et Venmo
• PayPal, Inc. détient également une autorisation d’activité liée aux monnaies virtuelles délivrée par le Département des services financiers de l’État de New York

[GN⁺]

Avis sur Hacker News

• Je suis surpris que PayPal n’ait toujours pas introduit cette fonctionnalité, et encore plus surpris qu’il y ait encore des gens qui utilisent PayPal aujourd’hui
  • J’utilise un compte marchand PP (= PayPal) depuis plus de 10 ans et j’exploite une petite activité qui vend chaque jour un petit appareil tout à fait ordinaire, sans aucun rapport avec l’informatique. PayPal a été fiable à presque 100 %
    1. Pas besoin de manipuler directement les cartes bancaires ni les données personnelles, donc pas de charge de sécurité
    2. L’intégration avec la poste permet d’imprimer les étiquettes d’expédition de façon très fluide
    3. Les clients achètent plus facilement même auprès de petits vendeurs grâce à la confiance que PP inspire en matière de protection. L’effet sur les ventes compense les frais
    4. L’activité peut tourner avec une simple page web statique. Les autres prestataires de paiement impliquent souvent d’exploiter un serveur, de maintenir du code, etc., alors qu’avec PP ce n’est pas nécessaire
       Les récits d’horreur venaient surtout des cas avec beaucoup de litiges et des vendeurs de biens immatériels. Je n’ai pas d’expérience réelle en dehors des biens physiques, donc je connais mal ces autres domaines
  • Du point de vue du consommateur, PayPal est extrêmement utile. On peut acheter sans exposer ses informations de carte sur de nombreux sites, et en cas de problème, PayPal peut arbitrer et rembourser même si le vendeur ne coopère pas
    Il n’y a pas longtemps, ma femme a commandé beaucoup de vêtements, mais l’emballage s’est déchiré pendant l’acheminement et seule une partie de la commande est arrivée. Le vendeur a refusé le remboursement en disant que le suivi indiquait une livraison effectuée, mais l’USPS a confirmé que le poids physique avait diminué, et nous avons pu être remboursés grâce à la médiation de PayPal
  • Dans le monde réel (pas celui des utilisateurs d’ordinateurs), les gens utilisent simplement ce qu’ils peuvent utiliser et ce qui fonctionne. PayPal en fait partie
  • PayPal est un excellent service pour les consommateurs. Les histoires d’horreur qui apparaissent parfois sur ce site ne concernent généralement que des cas rares, et surtout des marchands
  • Je fais de l’art pour un marché très queer, et récemment j’essaie de me faire payer via Zelle. Je n’aime pas l’idée que, quand on me paie via PayPal, des gens riches comme Elon Musk ou Peter Thiel prennent une part des revenus, et que cet argent finisse chez des candidats républicains.
    Mais presque personne n’essaie vraiment de remplacer PayPal. Même dans les cours que je suis, les frais ont été payés via Venmo, qui appartient aussi à PayPal. C’est vraiment trop profondément enraciné.
    Je me demande quand je pourrai enfin recevoir des paiements FedNow pour du furry porn sans verser de commission à ces gens-là
• Tout l’intérêt des cryptomonnaies, c’est de pouvoir envoyer et recevoir de l’argent en ligne sans intermédiaire, comme du cash hors ligne ; je ne vois donc pas pourquoi il faudrait un intermédiaire comme PayPal. Je me demande bien qui utiliserait ça
  • PayPal permet depuis 20 ans de payer facilement sur Internet dans différentes monnaies du monde. Désormais, on peut aussi payer dans deux monnaies mondiales supplémentaires (probablement BTC et ETH) depuis l’interface PayPal familière et digne de confiance
    Un avantage du fait que PayPal soit un intermédiaire, c’est que cela réduit le risque de perdre ses bitcoins pour toujours à cause d’une erreur du type « le lien non réclamé expire au bout de 10 jours »
  • Pour les gens que l’installation d’un wallet ou l’auto-conservation rebute, une option comme PayPal est réellement utile
  • Même ceux qui paient en cryptomonnaies doivent souvent, à un moment ou un autre, les convertir en monnaie fiduciaire ou autre. Gérer tous ses paiements uniquement en crypto reste un usage très extrême
  • Il y a cette dualité dans la crypto : soit « PayPal c’est nul ! Avec le bitcoin on n’a pas besoin de PayPal ! », soit « PayPal prend en charge le bitcoin, c’est donc une bonne nouvelle pour le bitcoin ! »
  • Les escrocs finissent toujours par chercher une stratégie de sortie pour blanchir proprement leurs gains à un moment ou à un autre. Les techbros de PayPal les aideront à surmonter cette légère friction
• Je veux éviter PayPal, car il a déjà gelé ou bloqué l’argent de ses clients à plusieurs reprises
  • On dirait l’exemple parfait de tous les pires travers réunis
• Laisser son solde PayPal (ou crypto) chez PayPal est vraiment une très mauvaise idée. PayPal n’est pas une banque et ne suit pas la réglementation correspondante. Ils peuvent verrouiller votre compte ou saisir votre argent à tout moment. Ensuite, vous tournerez en rond avec un centre d’appel à l’étranger
  J’admets aussi que, pour les transactions entre particuliers en ligne, c’est en partie un « mal nécessaire », parce que seul PayPal offre un certain niveau de « protection de l’acheteur ».
  Avec PayPal, je recommande de limiter le lien au strict minimum
  • ne recevoir les virements que sur un compte bancaire secondaire (pas le principal), puis retirer immédiatement
  • ne lier qu’une carte de crédit pour les paiements
  • ne pas lier de carte de débit, et éviter aussi toutes les tentations du « compte balance » ou du « compte crypto »
  • ne pas se laisser piéger par les dark patterns UX de l’application
  • Si vous liez un compte bancaire et que vous voyez apparaître un bouton « autoriser le retrait direct » (avec seulement confirmer / décider plus tard), c’est vraiment dangereux. Certaines personnes l’ont autorisé puis ont vu plus tard des prélèvements directs depuis leur compte en cas de problème.
    Et aussi, j’ai l’impression que lier un compte bancaire augmente les chances de perdre un litige (je n’ai pas de preuve claire, à prendre juste comme retour d’expérience)
  • PayPal a aussi déjà gelé de l’argent pendant plusieurs mois sans raison particulière

  • PayPal n’est pas une banque et n’est pas soumis à la réglementation
    Depuis 2008, la filiale européenne de PayPal dispose d’un agrément bancaire au Luxembourg, ce qui lui permet d’exercer des activités bancaires dans l’UE (réf. : lien Wikipédia).
    Cela dit, elle ne se comporte pas pour autant comme une banque qui gère l’argent de manière éthique et transparente. C’est juste une information utile à connaître

  • En Europe, Paypal Sarl est bien réglementée comme une banque
  • Aux États-Unis, il est vrai de dire que PayPal n’est pas une banque, mais il y a une exception importante.
    « Si vous avez un compte PayPal Debit Card (Mastercard), activé le dépôt direct, ou acheté/reçu des cryptomonnaies avec PayPal Balance (USD), ces fonds sont déposés dans les banques participant au programme.
    Les autres soldes et cryptomonnaies ne bénéficient pas de l’assurance-dépôts FDIC. La valeur des cryptomonnaies peut baisser » (lien de référence)
• Je trouvais que l’intérêt des registres distribués (blockchain) était justement de ne pas avoir à passer par une entreprise comme PayPal
  • En pratique, cette orientation vers la décentralisation a été évacuée de façon bien commode. Tout simplement parce qu’on peut gagner plus d’argent ainsi ! C’est l’époque du « le discours sur la décentralisation de l’argent ne colle pas au business, alors on le met de côté »
  • L’essence du cash, c’est que n’importe qui peut échanger de la valeur directement, sans intermédiaire. Pourtant, les banques et les réseaux de cartes existent aussi et traitent le cash. Cela ne rend pas l’existence même du cash inutile
  • C’est clairement un avantage de la blockchain qu’on n’ait pas besoin d’une société comme PayPal.
    Mais les entreprises savent que, même si ce n’est pas indispensable, les gens veulent ce type de service pour des raisons de commodité. On peut utiliser Bitcoin sans PayPal, et rien dans les spécifications ne l’interdit
  • Le fait qu’on puisse très bien s’en servir sans PayPal n’empêche pas PayPal de proposer ce genre de service.
    L’important, c’est de ne pas être prisonnier de PayPal, mais de pouvoir basculer à tout moment vers une alternative. L’existence de cette option pousse PayPal et les autres à offrir de meilleurs services
  • L’essentiel, c’est qu’utiliser cette technologie ne nécessite pas obligatoirement de passer par une société comme PayPal
• Cet article parle des liens PayPal. Cela fait longtemps que PayPal prend déjà en charge ETH et BTC, donc je ne vois pas très bien le rapport direct avec le contenu
• Je pose vraiment la question par curiosité : qu’est-ce qu’on achète réellement avec des cryptomonnaies ? À part de l’argent ou des produits illégaux, qu’est-ce qu’il y a vraiment à acheter ?
  J’imagine que PayPal n’autorisera pas les transactions liées à la drogue
  • Les grandes entreprises aussi utilisent les cryptomonnaies, notamment pour réduire les frais de change, mais la majorité des usages restent le trading et la spéculation.
    Quand une entreprise a des filiales dans plusieurs pays, les conversions entre monnaie locale et monnaie fiduciaire coûtent cher, alors qu’en achetant des stablecoins puis en les revendant en devise locale, les frais restent sous 0,5 %.
    La gestion de comptes bancaires et de structures juridiques dans chaque région est complexe, et cela améliore fortement l’efficacité. Pour un cas réel, voir le blog a16z
  • Je n’ai pas acheté grand-chose avec des cryptomonnaies. Il y a trop peu d’endroits qui les acceptent.
    En réalité, la question la plus importante n’est pas « qu’est-ce qu’on peut acheter ? », mais « pourquoi payer en cryptomonnaies ? ».
    Dans mon cas, pour les achats en ligne à l’international, les frais de conversion en devise locale sont trop élevés, donc je préfère la crypto. En crypto, on ne paie qu’une seule fois les frais de dépôt, et aujourd’hui il n’y a quasiment plus de gas
  • Quelqu’un a déjà acheté une pizza autrefois
    Les expérimentations crypto des grandes entreprises sont souvent inutiles, ou disparaissent vite à cause de la volatilité des devises et des contraintes de gestion des wallets.
    Par rapport aux moyens de paiement existants, cela ne fait qu’ajouter de la complexité, tout en affaiblissant le cadre juridique en matière de réglementation et de protection du consommateur
  • Avant, je payais toutes mes dépenses courantes en crypto, et j’ai aussi réglé la plupart des frais de mon mariage comme ça.
    L’Australie disposait notamment d’un bon service comme Livingroomofsatoshi, qui permettait une intégration directe avec d’autres réseaux de paiement.
    Je l’utilisais aussi souvent sur le marché gris (non criminel, comme les médicaments importés directement)
  • Les transferts d’argent entre pays sont l’une des raisons d’utiliser les cryptomonnaies. Dans certains pays du tiers-monde, beaucoup de gens préfèrent recevoir des stablecoins parce qu’ils ne veulent pas conserver leur argent dans une banque locale
• Un domaine comme PayPal-corp.com me paraît vraiment suspect ; on dirait trop un faux domaine pour être un domaine officiel de PayPal
  • À l’époque, le site de l’entreprise et celui des développeurs étaient sur x.com, mais ils ont depuis migré vers un domaine plus professionnel, et x.com a été revendu à Elon
  • On dirait que PayPal apprend à ses utilisateurs à se familiariser avec le phishing depuis 2019
    Exemple connexe : exemple d’e-mail de phishing PayPal
  • Lien officiel : page officielle PayPal sur la crypto
  • Le newsroom est aussi relié en bas de paypal.com
  • On peut vérifier directement le domaine : whois de paypal-corp.com
• Ce changement relève avant tout de la conformité réglementaire plutôt que de la capacité technique pure. PayPal avait déjà toute l’infrastructure, mais attendait simplement des directives claires des régulateurs
  Le vrai point à observer, c’est la manière dont ils vont gérer la conformité AML (lutte contre le blanchiment). Les acteurs du paiement traditionnels ont des décennies de savoir-faire, mais la crypto crée de nouveaux défis en matière de surveillance
• Comme beaucoup l’ont déjà dit plus haut, je suis contre l’idée d’utiliser PayPal pour conserver des cryptomonnaies. PayPal facilite certes l’entrée dans la crypto pour beaucoup d’utilisateurs en jouant le rôle de gateway, mais un service centralisé peut prendre des décisions unilatérales sur les comptes et les fonds des utilisateurs, sans leur jugement ni leur consentement
  Avant, j’utilisais un peu de tout — banques, cartes, PayPal — mais aujourd’hui, je suis de plus en plus mal à l’aise face au pouvoir de contrôle excessif de ces entreprises. À tout moment, si vous devenez un « indésirable », vos transactions peuvent être bloquées et vous perdez tout contrôle
  Il faut minimiser son exposition à ce genre d’acteurs
  • Bien sûr, ce n’est pas illégal. En pratique, ils doivent agir comme une banque et respecter les lois de chaque pays