- Création d’une app de simulation d’investissement au format PWA, composée d’un seul fichier HTML, afin d’aider les enfants à comprendre visuellement les notions de gestion financière personnelle et d’investissement
- L’app calcule automatiquement les gains quotidiens, hebdomadaires et mensuels ainsi que le solde total à partir du nom, du montant investi, du taux d’intérêt et de la date de départ
- Un ancien smartphone est fixé sur le réfrigérateur pour afficher chaque jour la croissance des fonds sous forme de tableau de bord
- Des taux d’intérêt réalistes sont définis pour permettre aux enfants d’expérimenter de vrais principes financiers
- L’ensemble a une valeur pédagogique en tant qu’outil d’apprentissage concret du principe des intérêts composés et de la valeur du temps
De l’idée à l’app
- Au départ, l’idée était de fabriquer une tirelire capable d’afficher un montant, mais le projet a été abandonné car il mélangeait les notions d’épargne et d’investissement et nécessitait du matériel supplémentaire
- À la place, l’auteur a imaginé une app simple fonctionnant uniquement en HTML, réalisée en réutilisant un ancien smartphone
- Le résultat est l’app D-iNvestments, un nom combinant Diversions (amusement) et Investments (investissements)
Fonctionnement
- L’app prend la forme d’une PWA (Progressive Web App) constituée d’un seul fichier HTML
- Le smartphone est fixé sur le réfrigérateur afin d’afficher en tableau de bord l’augmentation quotidienne de l’investissement
- Le créateur joue le rôle d’agent d’investissement et définit un taux d’intérêt réaliste et motivant
Écran de configuration
- Champs à saisir : nom de l’enfant, montant investi, taux d’intérêt, date de départ
- Éléments calculés automatiquement : gain quotidien, gain hebdomadaire, gain mensuel, solde total
- Les résultats sont affichés sous forme de tableau de bord avec graphiques, afin que les enfants puissent suivre chaque jour l’évolution de la croissance
Matériel utilisé
- 1 ancien smartphone
- Un support à ventouse (prix AliExpress : 0,90 $)
- Le fichier HTML de l’app D-iNvestments
- L’écran fixé au réfrigérateur affiche en temps réel la croissance quotidienne du capital
Installation
- Ouvrez le lien dans le navigateur du smartphone puis sélectionnez « Install » pour terminer l’installation
- Une fois installée, l’app fonctionne comme une application native et peut être utilisée hors ligne
Conclusion
- L’objectif n’est pas seulement d’enseigner la gestion de l’argent, mais de montrer concrètement comment l’investissement et le temps agissent ensemble
- Les enfants voient chaque jour la magie des intérêts composés, et apprennent naturellement la valeur de l’argent et la notion de croissance
- Pour proposer des améliorations ou donner un avis, il est possible de contacter l’auteur via son compte X (Twitter) @roberdam
1 commentaires
Réactions sur Hacker News
L’ambiance ici est un peu négative, mais j’ai 55 ans, et même si j’ai eu de bons revenus depuis mes 17 ans, je n’ai vraiment compris la puissance des intérêts composés qu’il y a une dizaine d’années.
Si j’avais placé ne serait-ce que 5 % de mes revenus dans un fonds de retraite à horizon dès mes 17 ans, je pense que je serais déjà à la retraite aujourd’hui.
Du coup, j’ai ouvert à mon fils un compte-titres pour mineur et je le laisse choisir lui-même quelques actions pour que ça l’amuse tout en lui apprenant les hausses et les baisses du marché. Je pense que c’est une bonne éducation.
À cet âge-là, investir dans son éducation rapporte bien davantage.
Entre les prêts étudiants, l’achat d’un logement, le mariage et tout le reste, on a rarement beaucoup de trésorerie au début de la vie adulte, donc commencer vers 26 ans me paraît raisonnable.
Bien sûr, il faut épargner pour l’avenir, mais il faut aussi avoir de quoi profiter de la vie. Quand on est jeune, il faut en profiter tant qu’on a encore l’énergie de grimper le mont Fuji.
Malgré ça, vers 35 ans, j’avais déjà accumulé un patrimoine assez important, et j’ai compris à quel point 9 années d’écart pouvaient tout changer.
Le meilleur moment pour commencer, c’est maintenant.
Je lui ai promis d’abonder chaque somme qu’elle investirait, et de compenser ses pertes si elle en avait.
Je pense qu’accumuler une dizaine d’années d’expérience d’investissement de cette façon vaut bien mieux que le trading court terme à la Robinhood.
Plus que les actifs eux-mêmes, c’est le choix de la plateforme ou de la banque qui prête à confusion.
J’habite en Suisse, donc je ne sais même pas s’il existe ici des options comme Vanguard aux États-Unis.
Mais à l’époque, des produits comme les fonds de retraite à horizon n’existaient pas, et ceux qui avaient 55 ans à ce moment-là ont subi de lourdes pertes lors de l’effondrement du marché.
Il n’est pas réaliste d’attendre des jeunes de 17 ans d’aujourd’hui qu’ils reproduisent exactement ce que nous aurions dû faire.
À la place, comme le dit le vieux conseil, le mieux reste de se faire des amis, apprendre des compétences, vivre sobrement et obtenir des qualifications.
La culture financière est un cadeau, mais elle est totalement absente de l’école.
Cela dit, même avec toutes les connaissances du monde en investissement, si on gagne juste de quoi vivre, ça ne sert pas à grand-chose.
La fintech où j’ai travaillé parlait aussi de « liberté financière grâce à l’investissement », mais sans argent disponible, ça ne sert à rien.
C’est pour ça qu’une appli financée par les parents peut être un bon outil pratique.
Cela dit, de la même façon qu’on n’achète ni ne vend une maison tous les jours, il faut éviter un trading trop actif.
L’appeler un « fichier HTML pur » est un peu exagéré.
En réalité, ça charge une app React, un manifest PWA et Tailwind CSS.
Il y a cette anecdote célèbre selon laquelle Rothschild, après avoir entendu un barbier lui donner des conseils boursiers, aurait tout vendu.
En voyant qu’on crée une appli d’investissement pour enfants, je me demande si ce n’est pas justement ce fameux “moment du barbier”.
Je pense que Rothschild aurait lui aussi approuvé cette intention.
Ce n’est pas une histoire vraie, mais c’est une bonne leçon pour expliquer les dangers du trading sur marge.
Si un enfant de 10 ans avait investi régulièrement dans les années 1920, il aurait fini en gain malgré la Grande Dépression.
Avec le recul, j’ai raté l’occasion de devenir plus riche, mais à mes yeux c’était plus de la spéculation que de l’investissement.
J’ai l’impression que les versements automatiques en 401K de la majorité des gens tirent les cours des actions vers le haut.
Cet été, j’ai moi aussi créé quelque chose de similaire pour mes enfants (6 et 8 ans) : un système ludifié de tâches ménagères.
C’est une page statique qui gère les objectifs et les récompenses avec Google Spreadsheet, et après trois mois, c’est un énorme succès.
Capture 1, Capture 2, Capture 3
J’avais mis en place une petite réduction de loyer comme incitation, mais mes amis n’étaient absolument pas motivés.
Cela dit, ce projet m’a quand même permis d’obtenir mon premier emploi.
Pour mes enfants, j’exploite une « Bank of Dad ».
Je la gère dans un tableur, et je verse 10 % d’intérêt par mois (jusqu’à 50 $ maximum).
Plus le solde augmente, plus le taux baisse, avec un système de taux progressifs comme dans une vraie banque.
Dès qu’ils reçoivent de l’argent, ils l’investissent tout de suite, et ils prennent l’habitude de différer leurs dépenses.
Modèle de tableur
Mais au fond, je pense que cela leur apprend surtout la valeur du temps.
Je pense qu’il faut aussi enseigner l’éthique de l’investissement.
Il ne s’agit pas seulement de faire croître de l’argent, mais aussi de comprendre la valeur du travail et la logique de répartition.
Je pense que le marché boursier et l’accumulation du capital encouragent une obsession pour la croissance infinie et la consommation.
Il est peut-être temps d’accorder plus d’importance à l’équilibre entre communauté et nature qu’à la richesse individuelle.
L’investissement en actions me semble aller dans la direction opposée.
Quand j’ai eu mon premier emploi à 24 ans, un collègue plus âgé m’a conseillé de maximiser mon 401(K) et de ne jamais y toucher avant la retraite.
À l’époque, voir mon salaire net diminuer faisait mal, mais 30 ans plus tard, j’ai aujourd’hui un patrimoine qui me permet d’aborder la retraite sans inquiétude.
C’est pour ça qu’aujourd’hui, je donne le même conseil aux enfants de mes amis : mettre l’argent dans un Vanguard Target Retirement fund et l’oublier.
Monter sa propre entreprise, et apprendre même en cas d’échec, peut rapporter davantage.
Au final, avec la hausse de la valeur immobilière et les loyers économisés, je ne pense pas y avoir perdu.
Graphique lié
J’ai trouvé drôle que l’auteur parle d’un taux d’intérêt « réaliste » en prenant 15 % par an.
En ce moment, j’entends déjà dire que 7 % de rendement moyen est difficile à atteindre.
Quand on regarde certains sites aujourd’hui, on reconnaît tout de suite l’ambiance propre au vibe-coding.