- Lorsqu’un investisseur particulier veut consulter au même endroit ses actifs répartis sur plusieurs plateformes, Ghostfolio est un tableau de bord axé sur la confidentialité qui regroupe allocation d’actifs, patrimoine net et aide à la décision d’investissement
- Il s’adresse aux utilisateurs qui négocient des actions, des ETF et des cryptomonnaies, ou qui appliquent une stratégie d’achat-conservation, avec un accent sur le suivi de la composition du portefeuille
- Sa conception met l’accent sur la propriété des données plutôt que sur le simple suivi, ce qui le rend adapté aux utilisateurs qui veulent garder le contrôle de leurs informations patrimoniales
- La prise en main se fait en 3 étapes : inscription anonyme, ajout des transactions passées, puis consultation des insights sur le portefeuille ; aucune adresse e-mail ni carte de crédit n’est nécessaire
- Il convient aux investisseurs particuliers qui veulent diversifier leurs actifs, viser l’indépendance financière et gérer leur patrimoine de façon minimaliste, sans tableur
Un tableau de bord pour voir son patrimoine personnel au même endroit
- Ghostfolio est un logiciel open source de gestion de patrimoine destiné aux finances personnelles
- Il permet de détailler l’allocation d’actifs et de consulter son patrimoine net, en fournissant les vues nécessaires pour prendre des décisions d’investissement fondées sur les données
- Il vise principalement les utilisateurs qui négocient des actions, des ETF et des cryptomonnaies sur plusieurs plateformes
- Il convient aussi aux utilisateurs qui appliquent une stratégie d’achat-conservation, ou qui s’intéressent aux insights sur la composition du portefeuille, à la diversification des actifs et à l’indépendance financière
Confidentialité et démarrage simple
- Il cible les utilisateurs qui accordent de l’importance à la confidentialité et à la propriété des données, et qui préfèrent une gestion minimaliste
- Les utilisateurs qui veulent se passer de tableurs en 2026 font également partie du public visé
- La prise en main se déroule en 3 étapes
- S’inscrire anonymement
- Ajouter les transactions passées
- Consulter les insights sur la composition du portefeuille
- L’inscription anonyme ne nécessite ni adresse e-mail ni carte de crédit
- L’utilisateur peut s’inscrire directement ou consulter un compte de démonstration
1 commentaires
Avis sur Hacker News
Ça a l’air propre, et j’ai hâte de l’essayer. J’aime particulièrement le fait que ce soit auto-hébergé et open source.
J’ai essayé plusieurs services similaires, mais je suis toujours revenu à des feuilles de calcul, parce que je n’ai pas envie de confier mes données à un tiers et qu’au final il y a toujours des limites : devoir exclure certains actifs ou ne pas pouvoir les traiter comme je le souhaite.
Je n’ai jamais aimé les outils lourds qui ajoutent toutes sortes d’intégrations et demandent mes mots de passe pour se connecter directement à mes comptes financiers. Les intégrations cassaient tout le temps, et à chaque fois mon patrimoine net variait de plusieurs dizaines de pourcents. Au final, je passais plus de temps à m’occuper des intégrations qu’à regarder mon patrimoine net.
J’aimerais aussi gérer mes impôts hors ligne, mais j’imagine que ce n’est pas assez rentable.
Peux-tu définir en quoi la « gestion de patrimoine » diffère d’une comptabilité personnelle ordinaire ? Par exemple, je me demande pourquoi utiliser ceci plutôt que ledger1.
La gestion de patrimoine met aussi davantage l’accent sur la préservation des actifs que sur la recherche de rendements élevés ; la quête de rendements élevés relève plutôt de la gestion d’actifs, comme les hedge funds ou le private equity. Cela dit, comme ce logiciel se concentre sur les particuliers, le terme n’est pas complètement faux, mais « finances personnelles » me semblerait plus approprié. La vraie gestion de patrimoine implique généralement d’engager des professionnels. En finance, beaucoup de gens pensent pouvoir rivaliser avec des experts qui font ça tous les jours ; il y a des avantages et des inconvénients, mais si l’on est compétent, on peut économiser beaucoup de frais.
Je me demande aussi si ledger, ou son écosystème, est intégré à des sources de données qui classent les actifs, et s’il peut facilement afficher l’exposition selon des catégories comme le secteur ou la région.
Je ne connais pas bien ledger, mais à première vue, les utilisateurs visés et les besoins semblent différents.
Le bouton retour du navigateur fonctionnait mal, c’était agaçant. C’est un vrai problème.
Est-ce que ça peut modéliser plusieurs stratégies Roth et 401k afin de maximiser les avantages fiscaux et les rendements ? Je me demande aussi si cela peut prendre en compte une petite activité professionnelle et les déductions de frais. J’aimerais voir la situation d’ensemble.
Je regardais des vidéos YouTube qui expliquaient différentes stratégies et comment fonctionner comme une banque avec son propre argent, et ça m’a mis en colère que personne ne m’ait appris ça plus tôt. Mon manque de connaissances a fortement nui à mes finances, alors même que j’étais celui qui expliquait ce genre de choses à mes collègues. Beaucoup de gens mettaient de l’argent dans un 401k avec abondement et le laissaient dans un fonds monétaire, et ils étaient très anxieux à l’idée de changer quoi que ce soit. J’ai même vu un courtier formé faire ça.
Les gens passent à côté d’une grande richesse parce qu’ils ne connaissent pas la loi et ne savent pas comment déplacer leur argent pour s’enrichir. Pour diverses raisons, ils ne consultent pas de conseiller, le plus souvent par ignorance. J’ai aussi entendu dire que beaucoup de conseillers ne connaissent pas ces règles, ou ne les expliquent pas aux gens.
Je ne savais absolument pas qu’on pouvait créer un solo 401k et gérer les investissements entièrement en autodirection. Par exemple, on peut placer cet argent dans sa propre entreprise ou celle d’un ami. En cherchant chez Fidelity, j’ai pu déterrer un formulaire PDF.
J’ai toujours pensé qu’emprunter sur son 401k était une mauvaise idée, mais quand on lit réellement les documents, ils sont pleins de formulations alarmistes et de mises en garde, et mélangent cela avec les retraits. C’est une source de financement puissante que les gens évitent par peur et ignorance.
Voir le solde ne m’intéresse pas ; j’aimerais un outil qui présente des scénarios pour différents instruments financiers et propose d’autres pistes d’action.
Je veux lancer une petite activité, et j’aimerais connaître la meilleure façon de la financer sans prendre trop de risques ni me pénaliser fiscalement.
Depuis que j’ai commencé à travailler pendant la crise financière mondiale, j’ai appris deux choses en 15 ans.
En phase d’épargne, contrairement à l’intuition, plus le marché va mal, mieux c’est. Tout est en promotion. Si l’on est déjà à la retraite, c’est l’inverse qui est préférable.
Consulter souvent son patrimoine net est une grande source de distraction. Mieux vaut se concentrer sur ce qu’on contrôle, comme le taux d’épargne et les dépenses.
J’utilise Portfolio Performance depuis un moment. Il faudra que je voie comment cet outil se compare.
PP est plus facile à configurer. C’est simplement une application de bureau Java classique.
https://www.portfolio-performance.info/en/
Ajout : ça fonctionne aussi très bien avec les cryptomonnaies. On peut suivre tout ce qui a une quantité et un prix.
Ça a l’air bien. La comparaison avec le S&P 500 ou un fonds indiciel similaire est un indicateur important à suivre.
J’ai créé un outil qui illustre un concept comparable : https://monkeybeat.market/.
Je regarde ce genre de projets ces derniers temps, et https://github.com/ananthakumaran/paisa m’a semblé être un projet vraiment propre et bien réalisé dans une direction similaire. Il gère déjà plusieurs classes d’actifs courantes dans mon pays, ce qui me donne envie de l’essayer bientôt.
On peut dire que c’est archaïque, mais moi j’ai tout simplement tout ajouté dans Vanguard sous « other accounts », et voilà. Pour moi, c’est suffisamment proche
J’imagine que d’autres courtiers proposent aussi ce genre de fonctionnalité, et Vanguard a quasiment la pire réputation qui soit en matière d’expérience utilisateur
Je suis peut-être minoritaire, mais je ne gère pas mon patrimoine dans les moindres détails. Des informations approximatives au niveau du compte me suffisent. Je ne fais pas non plus confiance aux gestionnaires de patrimoine ; en général, leurs conseils sont mauvais. Schwab attribue automatiquement un conseiller à votre compte au-delà d’un certain niveau d’actifs. Il m’appelle de temps en temps pour vérifier que je suis conscient des risques, et bien sûr que je le suis
Je ne comprends pas pourquoi le site a intercepté le bouton Retour. J’essayais de revenir sur HN, mais ça rechargeait sans cesse le site ghostfol.io
Je pensais que tout le monde faisait un clic droit sur les liens pour les ouvrir dans un nouvel onglet. En quoi Retour/Avancer serait meilleur ou plus utile ?
Ça me fait bizarre de voir une page qui le présente comme une alternative à ProjectionLab. Pour info, c’est moi qui l’ai créé
Cela dit, je n’ai pas encore vu dans cet outil la partie qui fait les prévisions. Est-ce que j’ai raté quelque chose ?
Je n’ai jamais vraiment compris comment ce genre de logiciel gère l’importation des données
Faut-il importer manuellement à chaque transaction, à chaque paie, à chaque fois qu’on dépense 2 dollars dans une boutique du coin ? Si oui, ça a l’air assez pénible
Tout ce que j’ai à faire, c’est noter les montants transférés vers mon courtier et les quantités achetées pour chaque type de titre
Pour un investisseur, ça marche largement assez bien. Pour un joueur, c’est-à-dire un day trader, ce n’est pas suffisant :p
Il faut bricoler un peu avec Selenium pour automatiser le téléchargement des fichiers CSV, mais après quelques ajustements, ça fonctionne globalement de façon fiable
Ghostfolio semble davantage orienté vers l’import manuel : on exporte donc un CSV depuis sa banque et on l’importe soi-même périodiquement