Ask HN : Faut-il verser des milliards de dollars de frais à Stripe, Block, PayPal et Visa/MC ?

• La question posée est de savoir si le fait que des entreprises de paiement comme Stripe, Block, PayPal et Visa/MC génèrent au total des dizaines de milliards de dollars de bénéfices découle d’inefficacités et d’un manque réel de concurrence
• Un avis est demandé sur le fait de savoir si le paiement de ces frais est une structure inévitable, ou s’il serait possible, avec suffisamment de capitaux, de bâtir en 10 ans une alternative capable de les concurrencer

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Commentaire Hacker News

• Stripe, Block et PayPal sont chacun des entreprises qui ont résolu un problème majeur

  • PayPal a permis de payer sans communiquer son numéro de carte bancaire
  • Square a permis d’accepter facilement des paiements sur mobile sans coût initial
  • Stripe a permis d’accepter facilement des paiements en ligne
  • Ces entreprises jouent un rôle important dans la prévention de la fraude et la gestion des risques

• Si les paiements avaient été aussi simples que l’e-mail au début d’Internet, le Web aurait eu un tout autre visage

  • Comme il est difficile d’accepter des paiements sans tiers, Internet s’est construit autour de la publicité et des monopoles
  • Il est difficile de monétiser un site personnel, donc il faut publier sur d’autres plateformes ou vivre de la publicité

• J’avais beaucoup d’espoir pour Libra (renommé plus tard Diem)

  • C’était une monnaie numérique sans frais portée par Meta, mais le projet a été abandonné
  • Il faut une infrastructure permettant d’effectuer des transactions sans frais

• Il existe de nombreux moyens de paiement à travers le monde

  • On peut citer iDEAL aux Pays-Bas, les QR codes en Thaïlande, BPAY en Australie ou encore WeChat Pay en Chine
  • Comme il est coûteux pour les commerçants d’intégrer plusieurs moyens de paiement, ces entreprises leur rendent service

• À moins de travailler dans le traitement des paiements ou pour un grand distributeur, on ne réalise pas l’ampleur des tentatives de fraude

  • Même un petit commerçant peut être confronté à la fraude s’il expédie à l’international

• Si vous trouvez un moyen de prélever de l’argent sur un compte bancaire sans frais et sans risque de base, vous pouvez devenir un fournisseur de paiements à bas coût

  • Le vrai problème est d’acquérir des commerçants et des clients
  • Ce sujet m’intéresse beaucoup

• La majeure partie des frais va aux banques, PayPal étant une exception

  • En tant que commerçant, je déteste PayPal, mais les consommateurs y sont habitués, donc je dois l’accepter
  • La fraude est traitée par les réseaux de cartes, et les processeurs marchands ont très peu de moyens de la prévenir

• En Pologne, il existe un système de paiement interbancaire appelé BLIK

  • Lors d’un paiement en ligne, on ouvre l’application bancaire, on choisit « payer avec BLIK », puis on copie un code temporaire à 6 chiffres pour le coller dans la boutique en ligne
  • Il faut ensuite confirmer la transaction sur son téléphone
  • C’est bien plus simple qu’une carte de crédit ou de débit

• Il faudrait un type d’organisation capable de remplacer les services de paiement

  • De la même manière que les coopératives de crédit sont une alternative aux banques, il faut une alternative aux services de paiement

• C’était à l’origine un problème qu’Internet était censé résoudre

  • Les problèmes que résolvent ces entreprises ne se limitent pas à un simple réseau de transactions, mais incluent aussi la fraude, la gouvernance, la conversion monétaire, etc.