- L’effondrement de l’intermédiaire fintech Synapse fait que des milliers d’Américains ne récupéreront presque rien de leurs comptes d’épargne
- Les clients pensaient que leurs comptes étaient garantis par la signature du gouvernement américain
- Rien que chez la fintech Yotta, 13 725 clients ont déposé 64,9 millions de dollars, mais seuls 11,8 millions de dollars leur sont proposés
- Début et déroulement de la crise
- Un différend sur les soldes des clients entre Synapse et Evolve Bank a commencé en mai, et Synapse a bloqué l’accès au système qui traite les transactions
- Après la faillite de Synapse, le syndic désigné par le tribunal a découvert qu’il manquait jusqu’à 96 millions de dollars de fonds clients
- Synapse n’a pas les moyens d’embaucher une société externe et ne parvient donc pas à déterminer où sont passés les fonds
- Préjudices subis par les clients et réactions
- Les clients pensaient que les comptes fournis via Synapse étaient couverts par l’assurance FDIC
- Zach Jacobs a perdu plus de 94 000 dollars et a organisé un groupe de victimes pour attirer l’attention des médias et des responsables politiques
- Certains clients ne récupèrent qu’une infime partie de leurs dépôts, et beaucoup envisagent une action en justice
- Rôle et réponse des autorités de régulation
- La FDIC a précisé que l’assurance ne s’applique pas à la défaillance d’entités non bancaires comme Synapse
- La Réserve fédérale a annoncé qu’elle surveillerait le remboursement des fonds clients par Evolve
- La FDIC a proposé une nouvelle règle pour renforcer la conservation des registres bancaires pour les clients d’applications fintech
- Procédure judiciaire et résultats
- Evolve n’a pu restituer qu’une partie des fonds des clients, et l’emplacement du reste n’a pas été confirmé
- Le tribunal a donné aux victimes l’occasion d’exposer publiquement leur situation
- Des inquiétudes ont été exprimées : sans coopération, le problème ne sera pas résolu
- Conclusion
- La crise de Synapse montre les risques qui peuvent surgir dans la relation entre les fintech et les banques traditionnelles
- Les clients pensaient que leur argent était en sécurité, mais l’effondrement de l’intermédiaire leur a causé de lourdes pertes
- Les autorités de régulation et le tribunal s’efforcent de résoudre le problème, mais aucune solution claire n’a encore émergé
1 commentaires
Avis sur Hacker News
Le site web de Yotta ressemble à un site de jeu en ligne et inspire peu confiance. Il affirme offrir un taux moyen annuel de rémunération de l’épargne de 2,70 %, alors que les grandes banques américaines proposaient en réalité 4,65 %
Une fintech non bancaire indiquait qu’elle déposait l’argent des clients dans une banque avec couverture FDIC, mais en réalité les fonds étaient déplacés hors de la banque et n’étaient donc pas couverts
Il est très probable que Synapse/Yotta ait commis une fraude, et on ne sait pas clairement où l’argent est allé
Le problème n’est pas que l’argent ait disparu, mais que seule Synapse soit en mesure de coordonner la répartition des fonds
Après la faillite de Synapse, le syndic nommé par le tribunal a découvert que jusqu’à 96 millions de dollars de fonds clients avaient disparu, et l’affaire n’est toujours pas résolue
Si les autorités de régulation n’agissent pas, des fraudes similaires risquent de se reproduire, ce qui pourrait entraîner une perte de confiance envers les nouvelles banques
La disparition de sommes aussi importantes est impossible à moins que quelqu’un le veuille, et l’on se demande pourquoi le ministère de la Justice n’engage pas de poursuites pénales
Le site web de Yotta affiche la mention « soutenu par Y Combinator »
On peut se référer au cas de la faillite de Peerstreet, où l’assurance FDIC n’a servi à rien
Le nombre de startups YC frauduleuses semble augmenter récemment