- La Banque centrale européenne (BCE) appelle à sortir de la dépendance aux infrastructures de paiement américaines et avertit qu’il est urgent de construire un réseau européen de paiements numériques
- L’European Payments Initiative (EPI), à laquelle participent 16 grandes banques, pousse un réseau de paiement paneuropéen centré sur le portefeuille numérique Wero
- Wero repose sur les virements instantanés SEPA, permet d’envoyer de l’argent avec un simple numéro de téléphone, et compte déjà 47 millions d’utilisateurs
- EPI a conclu un accord avec l’EuroPA Alliance pour relier 13 pays et 130 millions de personnes, concrétisant ainsi l’intégration des paiements transfrontaliers
- L’acquisition d’une souveraineté européenne dans les paiements s’impose comme un pilier clé de l’indépendance stratégique, aux côtés de l’autonomie énergétique et de défense
Le problème de dépendance de l’Europe en matière d’infrastructures de paiement
- La plupart des paiements par carte et paiements mobiles en Europe sont traités via les infrastructures d’entreprises non européennes comme Visa, Mastercard, PayPal, Alipay
- Les deux premières traitent environ 24 billions de dollars de transactions par an
- 56 % des transactions sans espèces dans l’UE se font par carte, et les données de transaction sont transférées hors d’Europe
- La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a souligné que « l’Europe doit reprendre le contrôle de ses paiements numériques »
- Elle a pointé le fait que tous les paiements par carte et mobiles passent par des entreprises américaines ou chinoises
- Le cas de la Russie, coupée de Visa et Mastercard par les sanctions en 2022, a renforcé la prise de conscience de la vulnérabilité de l’Europe
L’arrivée et l’expansion de Wero
- Le consortium EPI a lancé Wero en juillet 2024, proposant une alternative européenne aux paiements
- BNP Paribas, Deutsche Bank, Worldline y participent
- Il permet d’envoyer de l’argent avec un simple numéro de téléphone, sans IBAN ni carte
- Wero compte déjà 47 millions d’utilisateurs en Belgique, France et Allemagne et a traité plus de 7,5 milliards d’euros de transactions
- De grands distributeurs comme Lidl, Decathlon, Rossmann, Air Europa l’ont adopté comme moyen de paiement
- En février 2026, EPI a signé un MOU avec l’EuroPA Alliance (Bancomat, Bizum, MB WAY, Vipps MobilePay, etc.)
- L’accord relie 13 pays et 130 millions de personnes, couvrant environ 72 % de la population de l’UE et de la Norvège
- Les transferts transfrontaliers entre particuliers doivent commencer en 2026, avant une extension au e-commerce et aux paiements POS en 2027
Pourquoi les tentatives passées ont échoué
- Le Monnet Project, lancé en 2008, a été dissous en 2012, et le projet initial d’EPI a lui aussi été réduit
- La principale cause a été la fragmentation des systèmes de paiement nationaux
- Le Bizum espagnol, l’iDEAL néerlandais, la Girocard allemande, entre autres, ne sont pas interopérables
- Les effets de réseau ont permis à Visa et Mastercard de conserver leur domination
- Les commerçants doivent accepter les cartes que possèdent les consommateurs, et les consommateurs utilisent les cartes acceptées par les commerçants
- L’accord EuroPA est une tentative de briser ce cercle vicieux en connectant les bases d’utilisateurs existantes
La relation avec l’euro numérique
- La BCE mène en parallèle le projet d’euro numérique émis par la banque centrale
- Les ministres des Finances de l’UE ont accéléré les discussions, mais le projet en est encore avant l’approbation du Parlement européen
- Après approbation, le lancement devrait encore prendre 2 à 3 ans
- Wero est un réseau de paiement porté par le privé, tandis que l’euro numérique est une monnaie publique, dans une relation complémentaire
- Les deux projets partagent le même objectif : renforcer la souveraineté des paiements
Faisabilité et défis
- Remplacer Visa et Mastercard nécessitera des investissements de plusieurs milliards d’euros, tandis que la régulation sur les faibles frais rend la rentabilité difficile à assurer
- Les habitudes des consommateurs et les barrières de part de marché sont élevées, et les acteurs mondiaux existants ont une capacité de défense du marché
- La CEO d’EPI, Martina Weimert, a décrit Wero comme « un projet géré comme une startup »
- Le projet a déjà sécurisé 500 millions d’euros de financement et 47 millions d’utilisateurs
- La dynamique créée par la régulation européenne sur les paiements instantanés, la promotion de l’union des marchés de capitaux et le renforcement de l’autonomie stratégique joue en faveur de la croissance de Wero
- Lagarde a déclaré que « si l’on supprime les barrières internes en Europe, la valeur ajoutée économique augmentera considérablement »
Aucun commentaire pour le moment.