Les primes d’assurance automobile aux États-Unis sont excessivement basses

Aux États-Unis, l’assurance automobile est en réalité beaucoup trop bon marché

• En 2010, Eric Dubberly et son fils de deux ans, Seamus, traversaient une rue de Portland, dans l’Oregon, lorsqu’un conducteur âgé a confondu l’accélérateur et le frein, percutant les deux ainsi qu’un autre homme.
• Après l’accident, Seamus a été soigné à l’hôpital, mais est décédé le lendemain, et l’hôpital a facturé 180 000 dollars à l’assurance du couple Dubberly.
• Le couple Dubberly a dû payer 4 500 dollars de sa poche pour ses propres frais médicaux, sans recevoir de compensation pour le temps pendant lequel il n’a pas pu travailler.
• M. Dubberly espérait qu’au moins une partie des coûts serait prise en charge par l’assurance automobile de la conductrice responsable, mais la limite de sa garantie responsabilité civile n’était que de 100 000 dollars par victime.
• Les assureurs santé et automobile du couple Dubberly ont réclamé l’intégralité des indemnités, si bien qu’il ne leur est en réalité rien resté ; avec l’aide d’un avocat, M. Dubberly a pu en récupérer une partie, mais il reste marqué par l’idée : « Comment cela peut-il être aussi difficile ? »

L’avis de GN⁺

• Cet article met en lumière les problèmes de l’assurance automobile aux États-Unis à travers un cas réel, soulignant l’importance de l’assurance et la nécessité de niveaux de couverture adéquats.
• Il montre les difficultés des victimes qui ne parviennent pas à obtenir une indemnisation suffisante en cas d’accident, et suggère la nécessité de réexaminer et d’améliorer les politiques d’assurance.
• Ces éléments fournissent aux assurés des informations utiles pour réévaluer leur propre contrat d’assurance et envisager, si nécessaire, des garanties complémentaires.

[GN⁺]

Commentaires sur Hacker News

• Le problème des phares LED

  • L’augmentation des phares LED blancs entraîne une hausse des accidents graves.
  • Ces phares offrent de la visibilité au conducteur, mais peuvent éblouir les autres jusqu’à les aveugler.
  • C’est une tragédie des biens communs, qui nécessite une intervention rapide au niveau fédéral.

• Le plafonnement des prix de l’assurance auto en Californie

  • En Californie, l’assurance auto est soumise à un plafonnement tarifaire, ce qui provoque des pénuries.
  • En décembre 2024, le marché a dysfonctionné au point de rendre la souscription presque impossible.
  • La plupart des assureurs ont fermé leurs agences physiques et n’acceptent plus non plus les demandes en ligne.
  • La Californie tente d’imposer une obligation d’offre, mais les assureurs utilisent des tactiques passives-agressives pour retarder la mise en œuvre.

• Expérience de l’assurance auto en Allemagne

  • Lors d’un déménagement en Allemagne en 2004, souscrire une assurance auto a constitué une difficulté majeure.
  • En Allemagne, en cas d’accident, il faut assumer l’ensemble des coûts, et le montant minimal de couverture est très élevé.
  • Le coût de l’assurance est élevé, et l’expérience de conduite acquise aux États-Unis n’est reconnue que de façon limitée.
  • Il est inhumain que les familles des victimes d’accident aient à supporter les frais médicaux.

• Incompréhension face aux grands écarts de primes

  • Les primes varient fortement d’un assureur à l’autre, alors que les stratégies de base d’évaluation du risque sont similaires.
  • La concurrence est intense, au point qu’il existe des moyens d’analyser les tarifs des concurrents.
  • L’assurance repose idéalement sur un pool de risques aussi large et diversifié que possible.
  • Le fait que la population soit dispersée entre de nombreux assureurs va à l’encontre de ce principe.

• L’importance d’acheter une couverture contre les conducteurs non assurés ou sous-assurés

  • Il est important d’acheter une couverture contre les conducteurs non assurés ou sous-assurés.
  • L’assurance responsabilité civile est l’essentiel, et la valeur du véhicule importe peu.
  • Il faut souscrire une assurance habitation multirisque et, lors de la location d’une voiture, acheter une assurance responsabilité civile.

• Les faibles plafonds de responsabilité de l’assurance de base

  • L’assurance de base prévoit de faibles plafonds de responsabilité par victime.
  • Augmenter ces plafonds ne coûte pas très cher.
  • Le problème ne vient pas seulement d’une assurance bon marché, mais aussi du coût élevé des soins médicaux.

• Les primes d’assurance auto élevées en Floride

  • La Floride a les primes d’assurance auto les plus élevées des États-Unis.
  • De nombreux conducteurs ne sont pas assurés ou sont sous-assurés, ce qui contribue en partie à la hausse des primes.
  • La Floride est un État « sans égard à la responsabilité » ; cela fonctionne bien pour les accrochages simples, mais devient complexe et coûteux en cas d’accident grave.

• Le problème de la distraction au volant

  • De plus en plus de personnes utilisent des applications comme TikTok pendant qu’elles conduisent.
  • Les conducteurs sont accros à leur smartphone, ne se concentrent pas sur la conduite, et cela crée un environnement agressif.

• La refonte du système d’assurance auto en Colombie-Britannique

  • En Colombie-Britannique, le système d’assurance auto a récemment fait l’objet d’une refonte majeure.
  • Le monopole public suscitait des plaintes sur les prix élevés, mais le système a été modifié pour limiter le droit d’ester en justice et faire prendre en charge les frais médicaux de long terme par l’assureur.
  • Au lieu que les victimes d’accident obtiennent un règlement par voie judiciaire, l’assureur prend désormais les coûts en charge.
  • Il est important d’acheter l’assurance contre les conducteurs non assurés au plafond maximal.